Hợp đồng bảo hiểm tài sản dưới giá trị là loại hợp đồng bảo hiểm mà trong đó giá trị tài sản được bảo hiểm thấp hơn giá trị thực tế hoặc giá trị thay thế của tài sản đó. Nói cách khác, khi bạn mua bảo hiểm cho tài sản, số tiền bảo hiểm mà bạn tham gia sẽ thấp hơn giá trị thực tế của tài sản mà bạn muốn bảo vệ. Hãy cùng tìm hiểu hợp đồng bảo hiểm tài sản dưới giá trị qua bài viết bên dưới nhé.
1. Hợp đồng bảo hiểm tài sản dưới giá trị là gì?
Theo Điều 12 Luật fv888 bảo hiểm 2000 quy định: Hợp đồng bảo hiểm là sự thoả thuận giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm, theo đó bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.
Trong đó, hợp đồng bảo hiểm tài sản là hợp đồng bảo hiểm có đối tượng là tài sản (bao gồm vật có thực, tiền, giấy tờ trị giá được bằng tiền và các quyền tài sản, có cả động sản, bất động sản hiện có và hình thành trong tương lai).
Khoản 1 Điều 43 Luật fv888 bảo hiểm 2000 quy định “Hợp đồng bảo hiểm tài sản dưới giá trị là hợp đồng trong đó số tiền bảo hiểm thấp hơn giá thị trường của tài sản được bảo hiểm tại thời điểm giao kết hợp đồng.”
Vì vậy, có thể hiểu hợp đồng bảo hiểm tài sản dưới giá trị là
- Số tiền bảo hiểm trong hợp đồng bảo hiểm tài sản: Số tiền bảo hiểm trong hợp đồng bảo hiểm tài sản là số tiền mà bên mua bảo hiểm yêu cầu bảo hiểm cho tài sản.
- Số tiền bảo hiểm thấp hơn giá thị trường của tài sản là số tiền mà bên mua bảo hiểm yêu cầu bên nhận bảo hiểm chi trả cho người thụ hưởng (khi xảy ra sự kiện bảo hiểm) thấp hơn giá trị của tài sản được định giá theo giá thị trường (qua hoạt động định giá).
- Thời điểm xác định giá trị tài sản và số tiền bảo hiểm là thời điểm giao kết hợp đồng bảo hiểm.
Xem thêm Các tài sản kết cấu hạ tầng giao thông đường bộ tại đây
2. Trách nhiệm và hình thức bồi thường
Theo khoản 2 Điều 43 Luật fv888 bảo hiểm 2000 quy định đối với hợp đồng bảo hiểm tài sản dưới giá trị đã được giao kết, doanh nghiệp bảo hiểm chỉ chịu trách nhiệm bồi thường theo tỷ lệ giữa số tiền bảo hiểm và giá thị trường của tài sản được bảo hiểm tại thời điểm giao kết hợp đồng. Theo đó:
- Các bên phải thỏa thuận tỷ lệ giữa số tiền bảo hiểm và giá thị trường của tài sản để xác định trách nhiệm bồi thường của doanh nghiệp bảo hiểm, thỏa thuận này được nêu rõ trong hợp đồng bảo hiểm. Đồng thời, tỷ lệ này còn phụ thuộc vào mức độ thiệt hại thực tế của tài sản.
- Số tiền bảo hiểm không phải là số tiền mà người thụ hưởng được thụ hưởng khi xảy ra sự kiện bảo hiểm mà chỉ là căn cứ để xác định số tiền bồi thường mà bên nhận bảo hiểm thực hiện. Tuy nhiên, số tiền bồi thường thực tế tối đa là bằng số tiền bảo hiểm, trừ trường hợp có thỏa thuận khác.
Các hình thức bồi thường khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra theo Điều 47 Luật fv888 bảo hiểm 2000 quy định, gồm:
Bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm có thể thoả thuận một trong các hình thức bồi thường sau đây:
- Sửa chữa tài sản bị thiệt hại;
- Thay thế tài sản bị thiệt hại bằng tài sản khác;
- Trả tiền bồi thường.
Trong trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm và bên mua bảo hiểm không thoả thuận được về hình thức bồi thường thì việc bồi thường sẽ được thực hiện bằng tiền.
Sau khi bồi thường theo quy định trên, doanh nghiệp bảo hiểm có quyền thu hồi tài sản bị thiệt hại khi đã thay thế hoặc bồi thường toàn bộ theo giá thị trường của tài sản.
Xem thêm Quy định về định mức sử dụng tài sản công tại đây
3. Giám định tổn thất
Giám định tổn thất được thực hiện khi xảy ra sự kiện bảo hiểm. Doanh nghiệp bảo hiểm hoặc người được doanh nghiệp bảo hiểm uỷ quyền thực hiện việc giám định tổn thất để xác định nguyên nhân và mức độ tổn thất. Từ đó định giá mức độ tổn thất của tài sản và số tiền bồi thường mà người tham gia bảo hiểm sẽ được hưởng.
Chi phí giám định tổn thất do doanh nghiệp bảo hiểm chịu, khi:
- Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm hoặc người được doanh nghiệp bảo hiểm ủy quyền thực hiện việc giám định tổn thất để xác định nguyên nhân và mức độ tổn thất. Chi phí giám định tổn thất do doanh nghiệp bảo hiểm chịu.
- Trong trường hợp có sự tranh chấp các bên không thống nhất về nguyên nhân và mức độ tổn thất thì có thể trưng cầu giám định viên độc lập, trừ trường hợp có thoả thuận khác trong hợp đồng bảo hiểm. Trong trường hợp các bên không thoả thuận được việc trưng cầu giám định viên độc lập thì một trong các bên được yêu cầu Toà án nơi xảy ra tổn thất hoặc nơi cư trú của người được bảo hiểm chỉ định giám định viên độc lập. Kết luận của giám định viên độc lập có giá trị bắt buộc đối với các bên.
Trong trường hợp này nếu phù hợp với giám định ban đầu thì fv88 tài xỉu phải chịu chi phí giám định. Nếu khác với kết quả giám định bạn đầu thì doanh nghiệp bảo hiểm phải chịu chi phí giám định.
4. Về trách nhiệm chuyển quyền yêu cầu bồi hoàn
Căn cứ theo quy định tại Điều 49 Luật fv888 bảo hiểm năm 2000, luật fv888 bảo hiểm sửa đổi năm 2019 quy định như sau:
- Trong trường hợp người thứ ba có lỗi gây thiệt hại cho người được bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm đã trả tiền bồi thường cho người được bảo hiểm thì người được bảo hiểm phải chuyển quyền yêu cầu người thứ ba bồi hoàn khoản tiền mà mình đã nhận bồi thường cho doanh nghiệp bảo hiểm.
- Trong trường hợp người được bảo hiểm từ chối chuyển quyền cho doanh nghiệp bảo hiểm, không bảo lưu hoặc từ bỏ quyền yêu cầu người thứ ba bồi thường thì doanh nghiệp bảo hiểm có quyền khấu trừ số tiền bồi thường tuỳ theo mức độ lỗi của người được bảo hiểm.
- Doanh nghiệp bảo hiểm không được yêu cầu cha, mẹ, vợ, chồng, con, anh, chị, em ruột của người được bảo hiểm bồi hoàn khoản tiền mà doanh nghiệp bảo hiểm đã trả cho người được bảo hiểm, trừ trường hợp những người này cố ý gây ra tổn thất”.
5. Câu hỏi thường gặp
Có thể thay đổi số tiền bảo hiểm trong suốt thời gian hợp đồng không?
Có, bạn có thể thay đổi số tiền bảo hiểm trong suốt thời gian hợp đồng nếu giá trị tài sản thay đổi. Tuy nhiên, bạn cần thông báo cho công ty bảo hiểm để điều chỉnh hợp đồng cho phù hợp.
Bảo hiểm tài sản có bao gồm bảo hiểm thiệt hại do thiên tai không?
Nhiều loại bảo hiểm tài sản bao gồm bảo vệ trước thiệt hại do thiên tai, nhưng cũng có một số ngoại lệ tùy vào điều kiện và điều khoản của hợp đồng bảo hiểm. Bạn nên đọc kỹ hợp đồng để xác định rõ ràng các trường hợp được bảo vệ.
Bảo hiểm tài sản có chi trả cho thiệt hại do tai nạn cá nhân không?
Bảo hiểm tài sản thường không bao gồm bảo hiểm cho thiệt hại do tai nạn cá nhân. Nếu bạn muốn bảo vệ bản thân khỏi các rủi ro tai nạn, bạn cần mua bảo hiểm tai nạn cá nhân hoặc bảo hiểm sức khỏe.
Hy vọng bài viết trên của đã cung cấp đến quý độc giả những thông tin cần thiết về hợp đồng bảo hiểm tài sản dưới giá trị. Mọi thông tin thắc mắc, fv88 tài xỉu có thể liên hệ fv888 để biết thêm chi tiết.
Để lại một bình luận