Hợp đồng thế chấp tài sản của bên thứ 3

Hợp đồng thế chấp là công cụ bảo vệ quyền lợi của bên cho vay, đồng thời cũng giúp người vay có thể vay được tiền với mức lãi suất thấp hơn nhờ vào việc đảm bảo bằng tài sản. Hãy cùng   tìm hiểu hợp đồng thế chấp tài sản của bên thứ 3 qua bài viết bên dưới nhé.

1. Hợp đồng thế chấp tài sản là gì? 

Hợp đồng thế chấp tài sản là một thỏa thuận fv88 nhà cái giữa hai hoặc nhiều bên, trong đó một bên (bên thế chấp) cam kết dùng tài sản của mình để đảm bảo nghĩa vụ trả nợ hoặc thực hiện một nghĩa vụ khác. Nếu bên thế chấp không thực hiện nghĩa vụ của mình, bên nhận thế chấp (thường là tổ chức tín dụng hoặc cá nhân cho vay) có quyền thu hồi và xử lý tài sản thế chấp để bù đắp khoản nợ hoặc nghĩa vụ không thực hiện.

2. Hợp đồng thế chấp tài sản của bên thứ 3

CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

Độc lập – Tự do – Hạnh phúc

HỢP ĐỒNG THẾ CHẤP BẰNG TÀI SẢN

CỦA BÊN THỨ BA

(Áp dụng đối với trường hợp tài sản bảo đảm là quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất của Bên thứ ba)

              Số: ……………………………….

Hôm nay, ngày ….. tháng … năm ….., tại trụ sở Ngân hàng ….. …………, các bên gồm:

Bên thế chấp:

Bên đồng sở hữu (nếu có):

(sau đây gọi là “Bên thế chấp”)

Bên vay:

Và vợ (chồng) là:

(sau đây gọi là “Bên vay”)

Bên nhận thế chấp: Ngân hàng ………………………. ……………………

(sau đây gọi là “NGÂN HÀNG”) 

Các bên đã thoả thuận và thống nhất những nội dung sau:

Điều 1. Tài sản thế chấp

1.     Tài sản thế chấp theo hợp đồng này là toàn bộ giá trị quyền sở hữu nhà ở và quyền sử dụng đất ở/quyền sử dụng đất tại địa chỉ …………………………………………………………. Tài sản này thuộc quyền sở hữu và/hoặc quyền sử dụng của Bên thế chấp theo “Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở và quyền sử dụng đất ở”/“Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất” số: …………………..…. do …………….. cấp ngày ……….. cho Ông …………… và Bà ………………. , cụ thể như sau:

2.     Hợp đồng bảo hiểm và toàn bộ quyền, quyền lợi, quyền tài sản, lợi ích gắn liền hoặc phát sinh theo Hợp đồng bảo hiểm và từ tài sản này hoặc từ các tài liệu liên quan đến tài sản này cũng thuộc tài sản thế chấp.
3.     Trường hợp tài sản thế chấp hình thành trong tương lai, Bên thế chấp cam kết thông báo bằng văn bản cho NGÂN HÀNG, trong đó mô tả chi tiết về tài sản thế chấp mới hình thành và giá trị của tài sản thế chấp; và khi NGÂN HÀNG có yêu cầu, phải đăng ký thay đổi tài sản thế chấp với Cơ quan đăng ký giao dịch bảo đảm. Đồng thời, văn bản thông báo tài sản thế chấp mới hình thành là một phần không thể tách rời của Hợp đồng này.

Điều 2. Mục đích thế chấp

1.     Bên thế chấp tự nguyện thế chấp tài sản thế chấp nói trên cho NGÂN HÀNG để bảo đảm cho số tiền vay mà Bên vay sẽ được vay của NGÂN HÀNG nêu tại khoản 3 điều 2 của Hợp đồng này.

NGÂN HÀNG đã trực tiếp kiểm định hiện trạng tài sản thế chấp nói trên và cùng Bên thế chấp thống nhất định giá là: ……………. đồng (Bằng chữ: ………………………… đồng) theo Biên bản định giá tài sản ngày ………….. Việc xác định giá trị tài sản thế chấp do NGÂN HÀNG tự tính toán trên cơ sở nghiệp vụ ngân hàng và được Bên thế chấp chấp thuận, hai bên cam đoan cùng chịu trách nhiệm trước pháp luật về việc định giá nói trên.Giá trị tài sản thế chấp được định giá không có ý nghĩa quyết định trong việc định giá tài sản khi xử lý tài sản bảo đảm.

2.     NGÂN HÀNG đồng ý nhận thế chấp tài sản nói trên của Bên thế chấp và đồng ý cho Bên vay được vay số tiền tối đa là: …………… đồng (Bằng chữ: ……………………… đồng), thời hạn cho vay tối đa là: ……..… tháng (Bằng chữ: ……………………..… tháng) kể từ ngày Bên vay nhận được số tiền vay với lãi suất tiền vay theo quy định của Ngân hàng.

Thời hạn thế chấp tài sản nói trên kể từ ngày Bên thế chấp ký hợp đồng này đến khi Bên vay trả hết nợ (cả gốc, lãi, phí phát sinh – nếu có) cho NGÂN HÀNG.

3.     Các điều kiện chi tiết về việc vay và cho vay số tiền trên sẽ được ghi cụ thể trong giấy tờ về nghiệp vụ ngân hàng mà Bên vay và NGÂN HÀNG ký kết.

Điều 3. Quản lý, sử dụng tài sản thế chấp 

1.     Bên thế chấp được khai thác, sử dụng tài sản thế chấp và được đầu tư hoặc cho người thứ ba đầu tư vào tài sản để làm tăng giá trị của tài sản thế chấp nhưng phải chịu sự kiểm tra, giám sát của NGÂN HÀNG.
2.     NGÂN HÀNG được yêu cầu Bên thế chấp, bên thuê, mượn tài sản phải ngừng việc cho thuê, cho mượn, khai thác, sử dụng tài sản thế chấp, phải áp dụng các biện pháp cần thiết để khắc phục hoặc thay thế bằng biện pháp bảo đảm khác nếu việc khai thác, sử dụng tài sản thế chấp có nguy cơ mất, hư hỏng hoặc giảm sút giá trị. Nếu Bên thế chấp, bên thuê, mượn tài sản không thực hiện được, thì Bên vay phải trả nợ NGÂN HÀNG trước hạn.
3.     Bên thế chấp không được sử dụng tài sản thế chấp để thế chấp hoặc bảo đảm cho nghĩa vụ khác; không được bán, trao đổi, tặng cho, góp vốn hoặc có bất kỳ hình thức nào chuyển quyền sở hữu, quyền sử dụng đối với tài sản thế chấp, trừ trường hợp có văn bản đồng ý của NGÂN HÀNG
4.     Khi tài sản thế chấp bị hủy hoại, hư hỏng, thì trong thời hạn 15 ngày hoặc thời hạn khác theo yêu cầu của NGÂN HÀNG, Bên thế chấp phải sửa chữa tài sản thế chấp hoặc thay thế bằng tài sản khác có giá trị tương đương, nếu không thực hiện được, thì Bên vay phải trả nợ NGÂN HÀNG trước hạn.

Điều 4. Xử lý tài sản thế chấp

1.     Khi đến thời hạn trả nợ (kể cả trường hợp phải trả nợ trước hạn) theo Hợp đồng tín dụng mà Bên vay không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ trả nợ, thì NGÂN HÀNG được toàn quyền quyết định bán hoặc thông qua các tổ chức khác để bán tài sản thế chấp thế chấp. Bên thế chấp có nghĩa vụ hợp tác vô điều kiện và chấp nhận mọi hình thức xử lý tài sản do NGÂN HÀNG đưa ra mà không được có bất kỳ hành vi cản trở nào đến việc xử lý tài sản bảo đảm của NGÂN HÀNG.
2.     Bên thế chấp có nghĩa vụ giao tài sản thế chấp cho NGÂN HÀNG bán để thu hồi nợ. NGÂN HÀNG được quyền khai thác, sử dụng và thu hoa lợi, lợi tức của tài sản thế chấp để thu hồi nợ trong thời gian chờ xử lý tài sản thế chấp.
3.     Tiền bán tài sản thế chấp, sau khi trừ chi phí bảo quản, bán tài sản và các chi phí khác, sẽ được sử dụng để trả nợ cho NGÂN HÀNG (gồm: Nợ gốc, lãi vay, lãi quá hạn và các chi phí liên quan khác); nếu không đủ để trả nợ, thì Bên vay phải tiếp tục thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho NGÂN HÀNG.

Điều 5. Quyền và nghĩa vụ của các bên

1.     Bên thế chấp có các quyền và nghĩa vụ dưới đây:
2. a)     Khi NGÂN HÀNG yêu cầu, Bên thế chấp có nghĩa vụ công chứng Hợp đồng này, đăng ký giao dịch bảo đảm tại Cơ quan đăng ký giao dịch bảo đảm. Việc sửa đổi, xóa đăng ký giao dịch bảo đảm phải được sự chấp thuận trước bằng văn bản của NGÂN HÀNG;
3. b)     Phải thông báo bằng văn bản cho NGÂN HÀNG về quyền của Bên thứ ba đối với tài sản thế chấp (nếu có). Trong trường hợp không thông báo, thì NGÂN HÀNG có quyền huỷ Hợp đồng này và yêu cầu bồi thường thiệt hại hoặc duy trì Hợp đồng này và chấp nhận quyền của người thứ ba đối với tài sản thế chấp;
4. c)     Phải chịu toàn bộ những chi phí hợp lý cho quá trình kiểm tra tình trạng tài sản thế chấp.
5.     NGÂN HÀNG có các quyền và nghĩa vụ dưới đây:
6. a)      Được yêu cầu Bên thế chấp cung cấp thông tin về thực trạng tài sản thế chấp và giám sát, kiểm tra trực tiếp tài sản thế chấp;
7. b)     Nhận và bảo quản Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở và quyền sử dụng đất ở/Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, Hợp đồng bảo hiểm và các tài liệu khác liên quan đến tài sản thế chấp ngay sau khi Hợp đồng này được ký kết hoặc ngay sau khi hoàn tất thủ tục đăng ký giao dịch bảo đảm.
8. c)      Khi Bên thế chấp đã thanh toán đầy đủ các nghĩa vụ được bảo đảm (bao gồm: Nợ gốc, lãi vay và các chi phí liên quan khác), theo yêu cầu và với chi phí của Bên thế chấp, NGÂN HÀNG sẽ ký và trao cho Bên thế chấp các văn bản giải chấp; giao trả Bên thế chấp mọi tài sản thế chấp và tài liệu liên quan đến tài sản thế chấp mà NGÂN HÀNG đang nắm giữ (nếu có) nhưng chưa bị bán hoặc xử lý theo Hợp đồng này; ký các giấy tờ cần thiết để Bên thế chấp xóa đăng ký giao dịch bảo đảm đã được đăng ký theo Hợp đồng này.
9.     Bên vay có các quyền và nghĩa vụ dưới đây:
10. a)     Vay vốn, sử dụng vốn vay đúng mục đích và trả nợ gốc, lãi đúng hạn cho NGÂN HÀNG theo các điều kiện tại Hợp đồng tín dụng ký với NGÂN HÀNG;
11. b)     Phải hoàn trả cho Bên thế chấp số tiền mà Bên thế chấp đã thay thế Bên vay vốn trả nợ cho NGÂN HÀNG;
12. c)     Phải chịu các khoản chi phí, lệ phí liên quan đến việc thế chấp theo Hợp đồng này.

Điều 6. Thoả thuận khác

1.     Bên thế chấp cam đoan những thông tin về tài sản thế chấp đã ghi trong Hợp đồng này là đúng sự thật và tại thời điểm ký Hợp đồng này, tài sản thế chấp nói trên:
2. a)     Được phép thế chấp theo quy định của Pháp luật;
3. b)     Hoàn toàn thuộc quyền sở hữu của Bên thế chấp, không có bất kỳ sự tranh chấp nào;
4. c)     Chưa được chuyển quyền sở hữu dưới bất kỳ hình thức nào hoặc dùng để bảo đảm cho bất kỳ nghĩa vụ dân sự nào;
5. d)     Không bị kê biên để bảo đảm thi hành án hoặc có bất kỳ quyết định nào của cơ quan nhà nước có thẩm quyền hạn chế quyền định đoạt của chủ sở hữu;
6. e)     Không có giấy tờ sở hữu nào khác ngoài giấy tờ nêu tại Điều 1 của Hợp đồng này.
7.     Các bên cam kết:
8. a)     Việc giao kết Hợp đồng này là hoàn toàn tự nguyện, không bị ép buộc;
9. b)     Thực hiện đúng và đầy đủ các thoả thuận trong Hợp đồng này;
10. c)     Đã hiểu rõ quyền, nghĩa vụ, lợi ích hợp pháp của mình và hậu quả fv88 nhà cái của việc giao kết Hợp đồng này.
11.     Những vấn đề chưa được thoả thuận trong Hợp đồng này sẽ được thực hiện theo quy định của Pháp luật.
12.     Trường hợp phát sinh tranh chấp, các bên sẽ giải quyết bằng thương lượng, hoà giải. Nếu không thoả thuận được, các bên thống nhất sẽ đưa vụ việc ra Toà án nhân dân có thẩm quyền để giải quyết.
13.     Hợp đồng này được lập thành 05 bản (NGÂN HÀNG giữ 1 bản, Bên thế chấp giữ 1 bản, Bên vay giữ 1 bản, Phòng Công chứng giữ 1 bản, 01 bản gửi cơ quan đăng ký giao dịch bảo đảm) có hiệu lực từ ngày ký cho đến khi Bên vay hoàn thành nghĩa vụ trả nợ cho NGÂN HÀNG.

Xem thêm tại đây 

3. Thủ tục thế chấp tài sản của bên thứ 3

Trường hợp 1: Tài sản là bất động sản (quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất)

Với trường hợp này, để thế chấp thì cần thực hiện hai bước:

Bước 1: Thực hiện ký công chứng hợp đồng thế chấp

Bên thế chấp và bên bảo đảm chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ sau đây:

– Bên thế chấp: Giấy tờ tùy thân, giấy tờ về tài sản.

– Bên bảo đảm: Giấy tờ tùy thân và các loại giấy tờ ngân hàng yêu cầu về mục đích vay vốn, phương án vay vốn…

– Bên nhận thế chấp: Tổ chức chuẩn bị giấy đăng ký doanh nghiệp, Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân… của người đứng đầu…

Sau khi chuẩn bị đầy đủ giấy tờ, các bên thực hiện ký công chứng tại tổ chức hành nghề công chứng (phòng công chứng hoặc văn phòng công chứng).

Bước 2: Đăng ký thế chấp

Sau khi đã có hợp đồng thế chấp tài sản của bên thứ 3, bên thế chấp thực hiện đăng ký thế chấp tại Phòng Một cửa thuộc Ủy ban nhân dân cấp huyện hoặc Sở Tài nguyên và Môi trường. Sau khi đăng ký xong, bên thế chấp sẽ nhận được bản gốc Sổ đỏ đã được ghi chú thế chấp tại đâu… theo hợp đồng thế chấp nào…

Trường hợp 2: Tài sản là động sản

Tương tự như thế chấp tài sản là bất động sản, khi thế chấp tài sản là động sản, các bên cũng phải thực hiện hai bước:

Bước 1: Công chứng hợp đồng thế chấp

Thực hiện như ở trên

Bước 2: Đăng ký thế chấp

Khác với đăng ký thế chấp bất động sản, đăng ký thế chấp động sản được thực hiện tại trung tâm đăng ký giao dịch, tài sản của Cục Đăng ký quốc gia giao dịch bảo đảm.

Xem thêm: Quy định về tài sản bảo đảm tiền vay tại đây

4. Thế chấp tài sản của bên thứ 3 có được không?

Thế chấp tài sản là việc bên thế chấp dùng tài sản thuộc sở hữu của mình để bảo đảm nghĩa vụ và không giao tài sản cho bên nhận thế chấp (Điều 317 Bộ luật Dân sự năm 2015).

Theo đó, có thể hiểu, thế chấp tài sản của bên thứ 3 là việc bên thế chấp cũng dùng tài sản của mình để bảo dảm nghĩa vụ của một bên khác cho bên nhận thế chấp. Các chủ thể trong quan hệ thế chấp tài sản của bên thứ 3 được xác định như sau:

• Bên thế chấp: Bên có tài sản được mang đi thế chấp để bảo đảm nghĩa vụ của người khác.
• Bên nhận thế chấp: Tổ chức tín dụng hoặc tổ chức khác… thực hiện việc nhận thế chấp.
• Bên bảo đảm: Đây là bên có nghĩa vụ và nghĩa vụ của bên bảo đảm được bảo đảm bởi tài sản thế chấp của bên thứ ba (bên thế chấp ở trên).

Do đó, trong Bộ luật Dân sự không có điều khoản cấm thế chấp bằng tài sản của người khác để thực hiện nghĩa vụ của mình nên hoàn toàn có thể thế chấp tài sản của bên thứ 3 để vay vốn, thực hiện nghĩa vụ với bên nhận thế chấp.

Xem thêm: Tài sản đang thế chấp có được bán không? tại đây

5. Câu hỏi thường gặp 

Bên thứ 3 có phải chịu trách nhiệm trả nợ nếu bên vay không trả nợ không?

Bên thứ 3 không phải chịu trách nhiệm trả nợ nếu bên vay không trả nợ. Tuy nhiên, bên thứ 3 sẽ phải chịu trách nhiệm đối với tài sản của mình bị xử lý nếu bên vay không thực hiện nghĩa vụ, và tài sản này được sử dụng để thanh toán nợ.

Có thể thế chấp tài sản của bên thứ 3 để vay tiền mà không cần sự đồng ý của bên thứ 3 không?

Không, việc thế chấp tài sản của bên thứ 3 mà không có sự đồng ý của họ là vi phạm pháp luật và không có giá trị fv88 nhà cái. Bên thứ 3 phải tự nguyện ký kết hợp đồng và đồng ý để tài sản của mình được thế chấp.

Tài sản nào có thể được sử dụng làm tài sản thế chấp trong hợp đồng thế chấp của bên thứ 3?

Tài sản có thể là bất động sản, động sản (như xe cộ, máy móc, thiết bị), hoặc các tài sản có giá trị khác mà bên thứ 3 sở hữu và có quyền sử dụng, chuyển nhượng hợp pháp. Tuy nhiên, tài sản đó phải không bị cấm giao dịch hoặc có tranh chấp fv88 nhà cái.

Hy vọng bài viết trên của đã cung cấp đến quý độc giả những thông tin cần thiết về hợp đồng thế chấp tài sản của bên thứ 3. Mọi thông tin thắc mắc, fv88 tài xỉu có thể liên hệ fv888 để biết thêm chi tiết